Tipos de fraude

Fraude de tarjeta de crédito
En la web oscura o “dark web” pueden encontrarse tarjetas de crédito robadas y usarse para compras en línea. Estas transacciones pueden parecer legítimas y no ser detectadas por la compañía de tarjetas de crédito, de modo que se procesa la transacción. A la larga, es posible que tengas que reembolsar al cliente cuya tarjeta de crédito fue robada, incluso si completaste la compra y surtiste el pedido. 

Fraude de afiliados
En el marketing de afiliados, las empresas le pagan una comisión por recomendación a los afiliados que recomiendan el producto a través de un enlace único y rastreable. Los estafadores de afiliados pueden crear actividad falsa para incrementar las comisiones. 

Fraude de reembolso
Estos estafadores se presentan como clientes regulares, hacen una compra en línea y luego presentan una disputa a su banco en una fecha posterior. El banco le exige entonces a la empresa que reembolse la compra, incluso si ya se completó el pedido de bienes o servicios. 

Ardides de fraude de cuenta o phishing (suplantación de identidad)
Muchas empresas permiten que los clientes creen cuentas que almacenan el historial de compras e información de contacto y pago. En los ardides de phishing o suplantación de identidad, los estafadores enviarán correos electrónicos falsos a los clientes para solicitarles información de su cuenta y luego realizar compras fraudulentas con ella. Los correos electrónicos tienen el mismo aspecto que un mensaje oficial de la empresa, lo que hace imposible que los clientes se percaten. Con frecuencia, las cuentas de redes sociales se utilizan como credenciales de inicio de sesión, las cuales pueden ser más fáciles de hackear para los delincuentes y pueden conducir a varias empresas defraudadas. 

Pruebas de tarjetas
Al efectuar compras frecuentes pequeñas con tarjetas de crédito robadas, los ardides de pruebas de tarjetas permiten que los estafadores determinen qué tarjetas de crédito son válidas, sin levantar sospechas. Una vez que saben qué tarjeta de crédito está activa, avanzan a compras mayores.  

Fraude de tarjeta prepaga
Las tarjetas virtuales prepagas y de regalo son cada vez más populares y pueden ser muy buenas para una empresa. Sin embargo, el fraude de tarjeta prepaga puede ocurrir de varias maneras. Los estafadores pueden hackear tiendas minoristas en línea para obtener números de tarjetas prepagas y códigos de activación, revender tarjetas prepagas adquiridas con tarjetas de crédito robadas e incluso escanear códigos de barras de tarjetas físicas en la tienda y luego canjearlas en línea.

Cómo identificar un fraude

1. Pedidos inusuales: tú sabes qué aspecto tiene un pedido típico en tu empresa, así que todo lo que sea fuera de lo ordinario se merece un segundo vistazo.
2. Dirección inconstante: Las direcciones de facturación y envío muy diferentes, o varias direcciones de envío que tienen la misma dirección de facturación, pueden indicar un fraude.
3. Múltiples transacciones rechazadas.
4. Múltiple pedidos con tarjetas de créditos diferentes que tienen la misma información de contacto.

Maneras de evitar el fraude

1. Lleva a cabo revisiones de seguridad regulares en tu sitio web, utilizando listas de verificación diseñadas para empresas del tamaño de la tuya.
2. Si está disponible, utiliza un servicio de verificación de domicilio de tu procesador de tarjeta de crédito o banco para identificar direcciones de facturación extrañas.
3. Usa los números de valor de verificación de tarjeta (CVV) en las tarjetas de crédito para comprobar que los clientes tengan acceso a la tarjeta física para realizar la compra.
4. Prueba una solución contra fraudes. A medida que crezca tu empresa, esta podría ser una inversión que valga la pena para protegerla contra fraudes.
5. Si una transacción parece sospechosa, investiga al cliente en línea para ver si otras empresas han denunciado actividades fraudulentas.

Experiencia digital del empleado

No puedes hacer el cambio digital de tu empresa tú solo. Es necesario que tus empleados y clientes también estén entusiasmados y comprometidos. Asegúrate de que tus empleados estén preparados, manteniéndolos involucrados en el proceso de principio a fin. Algunos empleados podrían tener un interés especial en realizar actualizaciones digitales y podrías ponerlos a cargo de las iniciativas digitales. Otros podrían ser más reacios. Lo importante es mantener la comunicación con estos empleados a lo largo del proceso para asegurarte de su apoyo constante. 

Habilidades de los empleados
Sin importar cuál sea el nivel de comodidad del empleado, el cambio digital es una oportunidad para que todos aprendan nuevas habilidades y demuestren sus aptitudes de liderazgo. Es posible adoptar la tecnología digital sin habilidades de programación, pero si tienes un empleado interesado en desarrollar estas habilidades, considera ayudarlo a inscribirse en un curso o programa. El cambio a la tecnología digital también genera muchos datos acerca de tu empresa. Si tienes un empleado interesado en el análisis de datos, pídele que se haga responsable de generar y analizar datos digitales y desarrollar conclusiones a partir de ellos. 

Si otro empleado es un buen escritor o tiene buen ojo, podrías ponerlo a cargo del desarrollo del sitio web y tu presencia en las redes sociales. La creación de estas representaciones importantes de tu empresa requerirá que piensen acerca de la experiencia del cliente y que desarrollen ideas creativas para expresar la manera en que tu empresa puede ayudar a los clientes. Esto no solo les dará la oportunidad de desarrollar nuevas habilidades, también podrán interactuar directamente con los clientes a través de las redes sociales y las funciones “Contáctanos” de tu sitio web. Si ninguno de tus empleados tiene habilidades digitales o la aptitud para aprenderlas, quizá tengas que contratar nuevos empleados. Obtén más información sobre las ventas en línea y la experiencia digital del cliente.

Ayuda a tus empleados
Así como dedicas esfuerzo a la experiencia digital del cliente, debes procurar que las interacciones digitales sean lo más fáciles posible para tus empleados. Hay muchas herramientas digitales para los empleados. Las soluciones de software para recursos humanos facilitan que los empleados accedan a sus beneficios, soliciten licencias y gestionen la manera en que se les pagará. Digitaliza la manera en que les pagas a los empleados para facilitar la nómina. 

Piensa en la manera en que tus empleados se comunicarán con sus supervisores y entre ellos. Hay muchas herramientas de comunicación digital que puedes considerar, como correo electrónico, mensajes de texto y servicios de mensajería instantánea. Algunas incluso pueden incluir funciones de videoconferencias o llamadas. Selecciona la que mejor funcione para tu organización. 

Podría haber otros aspectos de la experiencia del empleado que puedes digitalizar, como el control de tiempos y compartir archivos. Siempre habla con tus empleados acerca de las áreas en las que tienen problemas y cómo puedes ayudarlos; esto servirá para priorizar las herramientas digitales.