Tipos de créditos para negocios

En muchos países, los negocios pueden tener un historial de crédito y puntajes de crédito que están separados del crédito del propietario de negocio. Construir tu crédito para negocios (puntaje o historial) puede hacer que sea más fácil calificar para una línea de crédito, préstamos o tarjeta de crédito. Puedes usar estas cuentas cuando necesites pedir prestado dinero para administrar y hacer crecer tu negocio.

Aprender cómo construir y gestionar tu crédito personal también puede ser importante. Muchos propietarios de empresas medianas descubren que su historial de crédito personal también es importante, ya que los prestamistas pueden revisar el crédito personal del propietario de negocio antes de aprobar una nueva cuenta.

Sin embargo, antes de que decidas pedir prestado dinero, calcula los costos asociados con el préstamo y el impacto en tu negocio. Obtener la aprobación para un préstamo no siempre significa que debes aceptarlo.

Recuerda que deberás reembolsar el dinero más los cargos e intereses.

Si pides prestado dinero sin un plan claro sobre cómo este dinero mejorará tu negocio, o cómo reembolsarás el préstamo, no querrás aceptar la deuda. Por el contrario, puedes terminar utilizando la mayor parte de las ganancias de la compañía para reembolsar la deuda y no tendrás dinero para ti o para invertir en el futuro de la compañía.

Por el contrario, si crees que un préstamo puede ayudar a tu negocio a hacer o ahorrar más dinero que el que pagarás en cargos e intereses, entonces el préstamo puede ser una gran idea.

Los beneficios del crédito para negocios

Cuando esté disponible, establecer un buen historial de crédito para negocios podría ayudar a tu empresa:

Califica para mayores cantidades de préstamos y menores tasas de interés al pedir prestado dinero.
Pague menos por el seguro comercial
Recibir mejores contratos con los proveedores

Si no has creado un crédito para negocios, puedes utilizar tu crédito personal para pedir dinero prestado para tu negocio. Sin embargo, tus ahorros y posesiones personales puede estar en riesgo si no puedes reembolsar el dinero que pediste prestado utilizando tu crédito personal. Además, utilizar tu crédito personal para tu negocio podría hacer que sea más difícil calificar para un préstamo personal para cuando desees, por ejemplo, comprarte un vehículo o una casa.

Ya sea que dependas de tu crédito para negocios, de tu crédito personal o de una mezcla de ambos, deberías tener en cuenta tres formas de pedir prestado dinero: una línea de crédito, un préstamo o una tarjeta de crédito.

Línea de crédito para negocios

Abrir una línea de crédito te da la opción de pedir prestado dinero en el futuro. Al abrir una línea de crédito, tu cuenta tendrá un límite de crédito, que es la mayor cantidad de dinero que puedes pedir prestado por vez.

Por lo general, solo pagas intereses o cargos sobre el monto que pediste prestado, por lo que pedir prestado la menor cantidad posible te ayudará a ahorrar dinero.

Las líneas de crédito son cuentas de crédito renovables, por lo que puedes pedir prestado dinero de manera repetida de una cuenta sin volver a solicitarlo. Por ejemplo, puedes pedir prestado una cantidad por debajo de tu límite de crédito, y el prestamista transferirá el dinero a tu cuenta. Luego, reembolsarás esa cantidad más el interés. Una vez que lo hagas, puedes pedir prestado hasta el límite de crédito completo de nuevo.

O puedes pedir otro préstamo mientras todavía estás reembolsando el primero, siempre que los montos combinados de los préstamos estén por debajo del límite de crédito.

Abrir una línea de crédito podría ayudarte a aliviar las preocupaciones sobre el dinero. Tendrás cierta certeza de que puedes pedir prestado dinero si necesitas pagar un gasto o invertir en una nueva oportunidad. Sin embargo, averigua con diferentes prestamistas antes de abrir una línea de crédito, de lo contrario podrías pagar más en costos e intereses de lo que necesitas. Por ejemplo, algunas (pero no todas) las cuentas tienen un cargo anual, que deberás pagar incluso si no pides un préstamo.

Préstamo para empresas

Quizás necesitas pedir un envío de suministros o deseas comprar un vehículo para que puedas hacer entregas. Si hay un gasto único que no puedes pagar completamente, pedir un préstamo para empresa podría ser una buena opción.

Con un préstamo para empresa, recibirás el monto completo que deseas pedir prestado de inmediato y reembolsarás el dinero, más el interés, con el tiempo. Existen algunos tipos especiales de préstamos para empresas, como los préstamos para equipamiento que puedes utilizar para comprar (en lugar de alquilar) un equipo costoso.

La cantidad de dinero que puedes pedir prestado, el interés que pagarás y por cuánto tiempo tendrás que reembolsar el préstamo puede depender de mucho factores, incluyendo:

El prestamista
Tu crédito personal (cuando esté disponible)
Tu crédito para negocios (cuando esté disponible)
Tu plan de negocios
Cuánto dinero hace tu negocio
Por cuánto tiempo has estado en el negocio
Si ofreces una garantía, que es algo de valor que el prestamista puede tomar si no puedes reembolsar el préstamo, como una casa, un edificio empresarial o un vehículo.

Los prestamistas pueden tener diferentes requisitos y ofertas, por lo que comparar precios para obtener múltiples ofertas de préstamos podría ayudarte a asegurar un buen préstamo. Muchos propietarios de empresas medianas tendrán que firmar una garantía personal para un préstamo para empresas, lo que significa que aceptan reembolsar el préstamo si el negocio no es capaz de hacer sus pagos.

Tarjeta de crédito para negocios

Puedes utilizar una tarjeta de crédito para negocios para pagar los gastos diarios del negocio, y en caso de que necesites pedir prestado dinero. Las tarjetas de crédito para negocios pueden ofrecer algunos beneficios que no están disponibles para las tarjetas de crédito personales, como por ejemplo:

Las tarjetas para empleados, que te permiten dar una tarjeta de crédito a un empleado que está vinculada a tu cuenta comercial. Puedes limitar cuánto dinero puede gastar el empleado y dónde puede utilizar la tarjeta.
Utilizar una tarjeta para negocios podría ayudarte a separar tus gastos personales y los gastos de la empresa, lo que facilitaría mantener registros precisos de la empresa y organizar tus gastos antes de presentar las declaraciones de impuestos.
Una tarjeta de crédito para negocios puede ayudarte a construir tu historial de crédito.
Las compras y los saldos en tu tarjeta de crédito para negocios pueden no impactar en tu historial de crédito personal. Sin embargo, aún serás personalmente responsable de la deuda, y las cuentas de la tarjeta de crédito para negocios impaga podrían poner fin a tus informes de crédito personales.

Las tarjetas de crédito tienden a tener tasas de interés más altas que las líneas de créditos o préstamos, y pueden ser una forma más costosa de financiar compras grandes si no eres capaz de pagarlas de forma inmediata. Sin embargo, pueden ofrecer una buena solución a corto plazo para gestionar gastos diarios.

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